Застраховать автомобиль каско онлайн. Рассчитать каско онлайн

От такой неприятности, как угон транспортного средства, никто не может быть застрахован. Порой не помогают защитить автомобиль самые современные дорогие охранные системы.

Именно по этой причине уже на этапе приобретения машины стоит принять во внимание вероятность потери авто в результате хищения.

Оформленная страховка от угона автомобиля от компании КАСКО в состоянии покрыть все материальные потери, связанные с угоном .

Особенности оформления полиса КАСКО

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения . Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней . В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Чтобы понять, сколько стоит страховка от угона, требуется знать, какие виды подобной страховки существуют, а также от каких параметров она зависит.

Страховка может быть полной и неполной . Как можно судить по названию, полная включает в себя все виды возможных страховых случаев, а частичное страхует только от определенных ситуаций – угон или причинение ущерба в результате ДТП.

Средняя стоимость КАСКО от угона в 2020 году не может быть определена в точном размере. Слишком много разных факторов влияют на ее формирование.

Вот самые основные из них:

• возраст водителя – он должен быть стандартным от 21 до 65 лет, в ином случае стоимость может быть увеличена;
• стаж вождения авто. Это особый понижающий фактор, то есть чем больше стаж, тем ниже стоимость страхового договора;
• год выпуска авто. Чем старше машина, тем выше цена страховки. В некоторых случаях машины старше 10 лет вообще не страхуются;
• основные технические характеристики авто – марка, класс и модель. От этого зависит цена на запчасти, соответственно и стоимость самой страховки;
• наличие или отсутствие противоугонной системы. Чтобы снизить стоимость договора по страхованию, стоит установить самую качественную современную систему;
• франшиза – при которой некоторая сумма или установленный процент выплачивается не страховой компанией, но собственником авто. Пункт о франшизе может значительно снизить стоимость.

Факторы дополнительного характера также оказывают влияние на стоимость страхового договора . Это может быть охраняемая стоянка или оставление машины в личном гараже, приобретение авто в кредит или за наличные, имеет значение, был или нет ранее водитель клиентом страховой компании.

КАСКО является достаточно дорогой страховкой, но и возмещение ущерба компания гарантирует очень значительное. Именно по этой причине, мало кто задумывается, как застраховать машину от угона без КАСКО.

При выполнении условий договора страхования можно получить в качестве возмещения полную стоимость угнанного авто.

Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона

На практике современного страхования существуют немало спорных случаев, при которых страховая компания, в зависимости от выбранной политики, просто отказывает в выплате по оформленной страховке. Вот несколько самых распространенных случаев:

Во всех перечисленных выше случаях, суд с большой вероятностью встанет на сторону любителя транспортного средства.

Именно по этой причине по подобным причинам часто в выплате отказывают достаточно некрупные компании, которые в процессе осуществления своей деятельности придерживаются не самой честной политики.

Недобросовестные компании, предлагающие страхование авто от угона, могут не только отказать в выплате, но на неопределенный срок ее отсрочить.

Здесь страховщик может ссылаться на стандартный пункт договора, где компании позволяется провести свое собственное расследование, затянуться это может на годы.

Чтобы не столкнуться с необоснованными отказами, для страхования авто стоит выбирать компанию, хорошо себя зарекомендовавшую.

Если собственник авто все же попадает в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или без всякого основания затягивает его, стоит обратиться в суд.

Клиенты страховых компания очень часто выигрывают подобные дела и возмещают полный ущерб.

Есть определенные ситуации, когда обращение в суд может быть расценено, как напрасная трата времени. Стоит ознакомиться с данными моментами, чтобы избежать проблем и отсутствия возможности получить возмещение ущерба.

Вот самые основные из них:

Единственной возможность полностью исключить риск получения отказа в выплате, является предотвратить все перечисленные выше нарушения.

Стоимость страховки и вероятность угона транспортного средства, это два связанных понятия. Есть особые марки и модели машин, страховка которых может стоит очень дорого. Часто это основано на присутствии высоких рисков их угона.

Чтобы снизить риск угона и оформить доступную по стоимости страховку, стоит обратить внимание на некоторые советы:

Говоря о тщательной защите авто от угона, можно отметить, что стоит предотвратить хищение авто при помощи простого и дорогого способа, как применение кодграббера.

Это специальное устройство, считывающее сигнал от брелока к системе, которая устанавливается в авто и дает возможность снять машину с сигнализации в ее закрытом положении.

Кодграббер просто копирует брелок собственника авто и заставляет установленную сигнализацию «думать», что транспортное средство открывается его законным обладателем.

От данного устройства также можно защититься, используя один из двух методов:

1. Стоит насторожиться, если сигнализация по какой-то причине не сработала сразу, но только со второго или последующего раза. Это является прямым свидетельством того, что сигнал кем-то перехватывается.
2. Не нужно полагаться исключительно на электронику, стоит использовать специальные механические устройства защиты. Хорошо защищают авто блокираторы руля, коробки передач и педалей.

Все средства должны быть активированы, если авто оставляется на обычных неохраняемых стоянках, а также у магазинов и торговых центров.

Все перечисленные выше правила и требования распространяются на все виды и марки авто. Особо пристальное внимание к защите нужно уделить, если в распоряжении находится кредитная машина.

Для получения выплаты по страховке КАСКО только от угона стоит выполнить следующий алгоритм действий, причем как можно быстрее после обнаружения факта угона.

Вот основной порядок действий, который желательно не нарушать, чтобы не спровоцировать страховую компанию на отказы в выплате:

1. Сразу после обнаружения факта пропажи, стоит позвонить в страховую компанию.
2. Потом требуется обратиться в ближайшее отделение полиции и по факту угона транспортного средства написать заявление.
3. У сотрудников полиции необходимо взять справку о том, что заявление принято к расследованию.
4. В этот же день требуется подъехать в офис компании-страховщика, захватив с собой все необходимые документы и начать процесс оформления страхового случая.

При соблюдении данной последовательности действий, если были соблюдены все требования, предъявляемые к застрахованным автомобилям, можно рассчитывать на полную компенсацию материального ущерба.

Подводя итоги

Скорее всего нескоро наступит время, когда угон транспортных средств станет редким явлением. На данный момент кража машин с целью их перепродажи является выгодным и потому достаточно распространенным бизнесом.

Именно по этой причине каждый человек должен тщательно продумать защиту и обеспечение безопасности своего средства передвижения, а себя от серьезных материальных потерь.

Страхования по КАСКО – это идеальное проверенное средство защиты, которое предусматривает возмещение материального ущерба в случае кражи или хищения автомобиля.

Чтобы избежать разных проблем с выплатами по страховке, стоит выбрать самого надежного страховщика и очень внимательно изучать договор перед его подписанием.

Автовладельцы из-за высокой стоимости полного страхования каско ищут способы экономии расходов, ограничивая перечень рисков, включаемых в программу страхования. Одной из наиболее популярных программ является каско от хищения. Такая программа подходит опытным водителям с минимальным количеством нарушения ПДД. Страхование от угона автомобиля актуально при покупке новых и дорогостоящих машин. В данной статье мы рассмотрим особенности программы каско; расскажем о стоимости такого страхования; рассмотрим преимущества и недостатки подобного полиса и особенности наступления страхового случая.

Особенности каско только от угона

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

• Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
• Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества - часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай. Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой - компенсировать высокие риски мошенничества. С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Плюсы и минусы полиса

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

При рыночной стоимости полиса в районе 2 или 3% от стоимости авто, в некоторых компаниях каско от угона может обойтись в 5-10% от ее стоимости, в зависимости от установленной сигнализации и популярности конкретной марки среди угонщиков.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Угон и хищение - есть ли разница?

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так - между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

Таблица №1 - Особенности и разница понятий «угон» и «хищение»

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения. Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами. Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Стоимость и от чего она зависит

Автовладельцы могут обезопасить себя от финансовых рисков и снизить расходы на страхование, выбрав страховку по одному риску. Достаточно посмотреть, сколько стоит каско от угона и полное каско у различных страховщиков и рассчитать выгоды при оформлении «урезанного» полиса. В таблице №2 отражена стоимость страхового полиса для автомобиля Hyundai IX 35 2012 г. в., зарегистрированного в Москве. Цена составляет 789 тысяч руб., пробег - 100 тысяч км.

Таблица №2 - Стоимость полиса каско по риску «угон» в 2018 г., руб.

Источник: сайты страховщиков https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/

Рассчитать каско от угона можно как самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте страховщика, так и обратившись в офис или на электронную почту страховой компании. Страховка будет дешевле для автовладельца старше 25 лет с водительским стажем более 2 лет. Такой автовладелец будет восприниматься страховщиком как опытный водитель, плюсом будет отсутствие обращений в страховую компанию в течение прошлого года, отсутствие штрафов за нарушение ПДД.

Программы страховых компаний

В России всего несколько компаний предлагают оформить каско только по риску «угон». В «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» страхует только авто возрастом до 12 лет, а также не требует обязательного наличия сигнализации и поисковой системы (если авто не из группы риска). По программе «КАСКОснова» работает страховая компания «Согласие». В условиях программы сказано, что к страхованию допускаются машины до 7 лет, которые стоят не более 2,5 млн руб. Страховка от угона автомобиля допускается только для водителей со стажем не менее 5 лет.

Тарифы страховых компаний обычно формируются исходя из степени защищенности автомобиля и его позиции в списке самых угоняемых машин. Нередко компании предлагают услуги партнеров по установке сигнализаций и противоугонных систем. Это может стать причиной снятия авто с гарантии, что особенно важно тем автовладельцам, которые оформляют каско на новый автомобиль. И в этом случае приходится выбирать: либо пойти на поводу СК, либо застраховать автомобиль по полной, но избежать внесения изменений в конструкцию.

Действия при наступлении страхового случая

Первое, что необходимо сделать при обнаружении исчезновения машины - обратиться в полицию (позвонить 02 или 911) и рассказать, что личное транспортное средство угнали неизвестные лица. После совершить второй звонок - в контактный центр своей страховой компании. Также необходимо подать письменное заявление в отдел полиции по месту регистрации или проживания. Не нужно затаптывать место, где стояло транспортное средство, там могут остаться следы злоумышленников и иные улики.

Для получения страхового возмещения нужно обратиться к страховщику с заявлением, страховым полисом, документами на автомобиль, справкой из полиции о факте угона и следственных действиях, паспортом или иным документом. В зависимости от правил страховой компании список необходимых документом для получения компенсации может меняться.

Выплаты и когда в них откажут

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ. Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно. Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб. При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком - в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Самой частой причиной отказа в компенсации является оставление ключей и документов в угнанной машине, или выяснение факта пропажи документов до похищения автомобиля. Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными - отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах. Подобные ситуации суд чаще всего расценивает как уход страховой компании от выполнения своих обязательств перед страхователем и выносит решение в пользу истца, клиента страховщика.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела. Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки. По одному из условий клиент должен будет вернуть всю сумму страховки, по второму - отказаться от права собственности на машину, которая перейдет в собственность компании.

Заключение

Оформлять каско по одному риску выгоднее всего водителям со стажем, отсутствием штрафов и отсутствием случаев ДТП. Чем ниже эти показатели, тем выше будет стоимость полиса страхования транспортного средства. Страховка по риску выплачивается после закрытия уголовного дела и заключения дополнительного соглашения между страхователем и страховщиком на случай обнаружения похищенного авто.

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

• модель авто;
• год выпуска;
• среднерыночная стоимость;
• вид страховки (полное/частичное страхование);
• выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
• наличие охранных систем против угона;
• использование франшизы;
• сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
• регион оформления.

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4)+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
2. Коэффициент2 — стаж;
3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

• длительность страховки;
• количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
• метод расчета ущерба;
• франшиза;
• показатель безубыточности;
• используемая радиопоисковая система;
• рассрочка платежа;
• возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

• тип ТС;
• длительность эксплуатации;
• стоимость франшизы;
• опыт водителя;
• цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
• продолжительность действия страховки;
• регион;
• особенности страховых выплат и др.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости годового КАСКО в размере 6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

КАСКО - это страхование транспортных средств от угона, хищения или ущерба. Из определения уже понятно, что данный тип страховки более объемный, чем ОСАГО. В отличие от обязательного, добровольное страхование охватывает самые разные случаи:

• Хищение отдельных частей и деталей транспортного средства, например, колес, бампера, фар, капота и т.д. Если автомобиль имеет дополнительное оборудование, то действие страховки распространяется и на него.
• Угон автомобиля.
• Различные повреждения в результате ДТП. Не важно, кто выступает виновником дорожно-транспортного происшествия. Если обладатель не причастен к аварии, ремонт его транспортного средства осуществляется по полису ОСАГО.
• Повреждения, полученные в результате стихийного бедствия.
• Повреждения по вине третьих лиц (умышленная или неумышленная порча).
• Нанесение вреда здоровью водителю или пассажирам.

Рассчитать КАСКО самостоятельно можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов, найти которые можно на официальных сайтах страховых компаний. При этом, чаще всего, необходимо проходить регистрацию и осуществлять ввод номера телефона, а также электронной почты. Однако, этого можно избежать.

Онлайн-калькулятор КАСКО без телефона в 2018 году

Большинство автовладельцев, перед тем, как приобрести страховой полис КАСКО, предпочитают прицениваться, просчитывать свои траты посредством онлайн-калькуляторов. Сегодня сделать это особенно легко, потому что, помимо официальных сервисов, создано огромное количество порталов по всем известным страховым компаниям, которые предусматривают расчеты на калькуляторе без ввода телефона, регистрации и смс.

Введение телефонных номеров, а также адресов электронной почты на различных сайтах, грозит постоянными навязчивыми звонками, смс и письмами страховщиков. Выбрав хороший онлайн-калькулятор без указания личных данных, можно легко и быстро узнать стоимость КАСКО на свой автомобиль. Для точного расчета необходимо указать следующую информацию:

• Марка и модель автомобиля.
• Год выпуска.
• Дата начала эксплуатации транспортного средства.
• Модификация автомобиля. В этом случае следует указать тип кузова, вид коробки переключения передач. Некоторые калькуляторы осуществляют подсчет без ввода таких данных.
• Мощность двигателя в лошадиных силах. Эту информацию можно узнать в свидетельстве о регистрации или в паспорте транспортного средства.
• Примерная стоимость автомобиля. Этот параметр устанавливается автоматически системой, с учетом уже введенных данных.
• Находится ли транспортное средство в кредите или залоге.
• Наличие противоугонных систем.
• Франшиза.

Как рассчитать КАСКО без смс и ввода номера на сайте сайт?

Устали от назойливых страховщиков, требующих перед расчетом ввода личной информации? На сайте нашего брокерского агентства в онлайн калькуляторе вы сможете просто и быстро рассчитать цену своего полиса КАСКО, а также сразу связаться со специалистом для консультирования. Никаких вводов, сообщений с кодами нет.

Страховщики давно заметили, что комплексное автострахование в основном оформляют владельцы дорогостоящих авто. Собственникам других машин тоже хотелось бы иметь подобную страховку, но уж слишком дорогой она оказывается (7% до 40% от стоимости авто). Поэтому со временем страховые компании внедрили доступные предложения. Наиболее востребованным оказался полис КАСКО только от угона.

Особенности страхования КАСКО только от угона

Как известно, покрытие ОСАГО не предусматривает выплату в случае утраты, хищения (более широкое понятие), ущерба и гибели ТС. Восстановлением угнанных авто приходиться заниматься владельцам самостоятельно, за счет собственных средств.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение+ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет. В данном случае необходим только полный пакет КАСКО — «хищение + ущерб и полная гибель» (в этой программе завладение ТС правонарушителем, как и кража, относится к риску «хищение»).

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение + ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона + полная гибель.

Сколько стоит КАСКО только от угона

Сколько стоит страховка от угона автомобиля? Онлайн калькулятор страховых компаний дает практически точный ответ на этот вопрос (конечную цифру можно узнать только в офисе страховщика после индивидуального расчета).
Цена «усеченного» пакета услуг обходится в среднем дешевле на 20-30% от полного варианта страхования, и зависит от ряда факторов. Примерный диапазон цен — 15-80 тысяч рублей. Эта существенная сумма, и все же она гораздо ниже, чем цена полного пакета.

Итак, размер расходов следует рассчитывать с учетом:

• цены ТС (учитывается модель и год выпуска — не более 7-12 лет);
• страховой суммы (сколько компания вернет при наступлении страхового случая);
• возраста и стажа водителя (чем неопытнее, тем дороже);
• попадания в группу риска (если модель вашего авто «стоит на учете» у страховщика, как одна из самых угоняемых, размер расходов повышается на 15-20%);
• региона;
• способа оплаты (единовременно, раз в полгода или в три месяца).

Самые важные из второстепенных факторов — наличие и тип дополнительной (не штатной) противоугонной системы, место (охраняемое) для хранения машины.

Что делать, когда страховой случай наступил

В отличие от страхового случая «хищение», при угоне дожидаться 2 месяца для переквалификации уголовного дела не нужно. Достаточно сразу сообщить о случившемся: сначала в ГИБДД, а затем (в этот же день) диспетчеру страховой компании. По телефону специалист подскажет, когда можно будет заехать в офис за бланком справки (заполняется впоследствии сотрудниками полиции) и какие ещё понадобятся документы:

• паспорт;
• ключи и брелок сигнализации;
• талон техосмотра;
• паспорт транспортного средства;
• копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Пока сотрудники полиции будут проводить розыскные мероприятия, компания рассмотрит вашу ситуацию и решит, является ли ваш случай страховым. По истечении, как правило, двух месяцев будет ясно, чем закончились поиски: если они не дали результатов, компенсация будет выплачена.

При положительном решении представителям страховщика останется только посчитать страховую сумму с учетом:

• амортизационного износа (из расчета около 1% в месяц);
• неоплаченных взносов (если предоставлялась рассрочка);
• размера франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

Например, если на момент заключения договора со страховщиком автомобиль стоил 600 тысяч рублей и его угнали на 7-ой месяц, то страховая сумма составит 544 тысячи (при условии, что полис был оплачен одним платежом, а размер франшизы составил 20 000). Чтобы рассчитать точную цифру, нужно знать алгоритмы расчета конкретного страховщика: будьте готовы к тому, что полученная вами цифра будет незначительно отличаться от размера выплаты.

Возникали ситуации, когда страховая сумма была выплачена в полном объеме, а сотрудникам полиции все же удавалось найти угнанную машину. При таком развитии событий полученные деньги подлежат возврату страховщику, но владелец может отказаться от застрахованного ТС в пользу фирмы.

В каких случаях в выплате откажут

Страхуя свой автомобиль, следует помнить об исключениях, указанных в Правилах страхования:

1. Отказ в выплате гарантирован, если страхователь допустил оплошность и оставил ключи в замке зажигания (тем самым увеличив риск). Хотя юристы сходятся во мнении, что этот пункт Правил противоречит нормам ГК РФ и советуют обращаться в суд (практика показывает, что судьи принимают решения в пользу страхователя).
2. Веской причиной для отказа послужат и оставленные в машине регистрационные документы (с ними преступнику проще «сбыть краденое»). Считается, что страхователь своими действиями снизил вероятность успеха поисково-розыскных мероприятий.
3. Нельзя считать угнанным автомобиль, который не вернули третьи лица, получившие ТС от собственника в аренду, лизинг или на условиях проката.
4. Если уголовное дело было возбуждено по факту хищения (кражи) или по факту угона, но переквалифицировано позднее в «хищение», то в выплате по КАСКО от угона будет отказано.

КАСКО от угона и гибели

Нередко после исчезновения машину находят в плачевном состоянии, которое эксперты обозначают словами «не подлежит восстановлению» или «ремонт экономически нецелесообразен». Такого завершения неприятной ситуации боится каждый, кто старается застраховать авто от угона.
Полное уничтожение ТС возможно не только в результате ДТП и действий третьих лиц, но и в результате бедствий и пожара, от которых, как говорится, никто не застрахован. Полис «КАСКО угон и гибель (тотал)» гарантирует компенсацию в случае получения таких повреждений, устранение которых обойдется дороже покупки нового аналогичного авто. Поэтому более расширенный вид страховки пользуется спросом, хоть и обходится дороже.

Прежде чем оформить такую страховку следует знать некоторые особенности этого предложения:

• В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
• Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
• Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

При всех нюансах программы приобретение пакета «КАСКО тотал» можно считать выгодным или, по крайней мере, не столь затратным, как при покупке полного пакета. Эта мера предосторожности будет кстати, если вы опытный водитель, у вас большой стаж безаварийной езды, но при этом вы серьезно обеспокоены риском возможной утраты, поскольку автомобиль вам необходим для работы. КАСКО от угона и полной гибели позволит покрыть самые серьезные потери.

Если прислушаться к мнению большинства автовладельцев, можно сделать такой вывод: «урезанное» КАСКО — это оптимальный вариант для тех, кто оставляет машину на ночь во дворе жилого дома. Сигнализация может сработать поздней ночью, когда уже нет возможности проявлять неусыпную бдительность. Если страховой случай в течение срока действия полиса не наступил, тогда можно считать, что ваше спокойствие обошлось вам в существенную (но не неподъемную) сумму, а если наступил (машину угнали) — вы практически ничего не потеряете.